العاصفة السلبية

2025-09-07 16:26دمشق

تعتبرشهاداتالبنوكمنأكثرالقضاياالماليةإثارةللجدلفيالفقهالإسلاميالمعاصر،حيثيختلفالعلماءحولحكمهاالشرعيبينالتحريموالإباحة.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالفقهاءوأدلتهمحولهذهالمسألةالحساسةالتيتهمالملايينمنالمسلمين.شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

مفهومشهاداتالبنوكوأنواعها

شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معوعودبعائدماليمحددأومتغير.وتنقسمإلىنوعينرئيسيين:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

1. شهاداتذاتعائدثابت:حيثيحددالعائدمسبقاًبغضالنظرعنأرباحأوخسائرالبنك
2. شهاداتذاتعائدمتغير:حيثيرتبطالعائدبأداءاستثماراتالبنك

أدلةالقائلينبالتحريم

يستندالفقهاءالذينيرونتحريمشهاداتالبنوكإلىعدةأدلةمنها:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

• أنهاتشبهالقرضالربويحيثيأخذالمودعمبلغاًزائداًعلىرأسمالهبغضالنظرعننتيجةاستثمارالبنك
• قولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275)
• أنهاتحتويعلىغرروجهالةفيبعضأنواعها
• أنهاتقومعلىأساسنظامالفائدةالمحرمشرعاً

أدلةالقائلينبالإباحة

بينمايرىفريقآخرمنالعلماءإباحةشهاداتالبنوكمستندينإلى:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

• أنهاقدتكونصيغةاستثماريةإذاخلتمنالضمانوربطتالعائدبالربحوالخسارة
• قياسهاعلىالمضاربةالشرعيةإذاالتزمتبشروطها
• أنهاوسيلةلتنميةالمالوحفظهمنالتآكلبسببالتضخم
• فتاوىبعضالمجامعالفقهيةالتيأجازتبعضأنواعالشهاداتالمستوفيةللشروط

الشروطالشرعيةلشهاداتالبنوكالجائزة

وضعالعلماءشروطاًلاعتبارشهاداتالبنوكحلالاً،أهمها:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

1. أنلايكونهناكضمانلرأسالمالمنقبلالبنك
2. أنيكونالعائدمرتبطاًبالربحوالخسارةالفعلية
3. أنتكونمعاملاتالبنكالاستثماريةمشروعةوخاليةمنالمحرمات
4. أنتكونالشروطواضحةومعلومةللطرفين

الخاتمةوالتوصيات

فيالنهاية،تختلفالفتوىحسبنوعالشهادةوبنودالعقدوشروطالبنك.ينصحالمستثمرونالمسلمونبمايلي:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

• استشارةأهلالاختصاصمنالعلماءالموثوقين
• اختيارالشهاداتالاستثماريةالتيتلتزمبالضوابطالشرعية
• الابتعادعنالشهاداتذاتالعائدالثابتالمضمون
• تفضيلالبدائلالشرعيةكالصكوكالإسلاميةوالمضارباتالشرعية

وعلىالمسلمأنيتحرىالحلالفيمعاملاتهالمالية،فكماقالالنبيصلىاللهعليهوسلم:"دعمايريبكإلىمالايريبك".واللهأعلم.

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

المقدمة:الجدلحولشهاداتالبنوكفيالفقهالإسلامي

تثيرشهاداتالبنوكجدلاًواسعاًبينعلماءالمسلمينحولحكمهاالشرعي،حيثيرىبعضالفقهاءأنهانوعمنالرباالمحرم،بينمايرىآخرونأنهاجائزةبشروطمعينة.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالعلماءوأدلتهمفيهذهالمسألةالحساسةالتيتهمالملايينمنالمسلمين.

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

ماهيشهاداتالبنوك؟

شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكمقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معوعودبدفعفائدةثابتةأومتغيرةعندالاستحقاق.وتختلفأنواعهابينشهاداتذاتعائدثابتوشهاداتذاتعائدمتغيرحسبأداءاستثماراتالبنك.

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

أدلةالتحريممنالقرآنوالسنة

يستندالقائلونبتحريمشهاداتالبنوكإلىعدةأدلةمنها:-قولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275)-حديثالنبيصلىاللهعليهوسلم:"الرباسبعونباباً،أدناهامثلإتيانالرجلأمه"(رواهالحاكم)-قاعدة"كلقرضجرنفعاًفهوربا"التياستنبطهاالفقهاءمنالنصوصالشرعية

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

آراءالعلماءالمعاصرين

1. رأيالتحريم:يرىكثيرمنالعلماءمثلالشيخابنبازوالشعثاويأنشهاداتالبنوكالتقليديةمحرمةلأنهاتقومعلىالرباالصريح،حيثيضمنالبنكرأسالمالمعفائدةمحددةمسبقاً.

   شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

2. رأيالجوازبشروط:يرىبعضالعلماءمثلالشيخالقرضاويجوازشهاداتالاستثمارفيالبنوكالإسلاميةإذاخلتمنالضمانالمسبقللربحواقتسمتالربحوالخسارةفعلياً.

   شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

3. رأيالتفصيل:يفرقبعضالفقهاءبينشهاداتالتوفيرذاتالعائدالثابت(المحرمة)وشهاداتالاستثمارذاتالعائدالمتغير(الجائزةبشروط).

   شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

البدائلالشرعية

ينصحالعلماءالراغبينفيالاستثمارباللجوءإلىالبدائلالشرعيةمثل:-شهاداتالاستثمارفيالبنوكالإسلامية-المشاركةفيصناديقالاستثمارالإسلامية-التجارةالحلالوالاستثمارفيالسلعوالعقارات-المضاربةالشرعيةوفقضوابطالفقهالإسلامي

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

الخاتمة:توصياتعمليةللمسلمين

ينبغيللمسلمأنيتقياللهفيماله،ويستفتيقلبه،ويسألأهلالعلمالموثوقينقبلالتعاملمعشهاداتالبنوك.كمايجبالبحثعنالبدائلالشرعيةالمتاحةوالتيتزداديوماًبعديومبفضلتطورالصناعةالماليةالإسلامية.واللهتعالىأعلموأحكم.

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة